FINANZAS SOLIDARIAS: ANALISIS DE LA DIVERSIFICACIÓN DE INGRESOS CON RECURSOS SOLIDARIOS

Msc.Econ John Tarazona Jiménez
Haciendo memoria sobre mi paso como asesor de bancos comunales en una ONG algunos años atrás, me lleva a reflexionar en los procesos de promoción de desarrollo económico a través del enfoque de finanzas solidarias y los famosos bancos comunales.
En el Callejón de Huaylas (conformado por provincias de la sierra de Ancash), el mecanismo propuesto y promovido como agentes promotores de los bancos comunales, comenzaba con la identificación de un conjunto de pequeños agricultores principalmente con características homogéneas relacionadas con aspectos demográficos, geográficos y económicos, a los cuales se proponen reuniones de sensibilización, presentándose los conceptos del banco comunal, garantías solidarias, en el marco del proyecto de microfinanzas solidarias de la ONG, en las cuales la institución oferta un monto base de crédito sin condiciones prendarias (garantías formales), bajo la modalidad de garantías solidarias, en las cuales el crédito individual es comprometida por todos los miembros de las asociación (ACPD) asociaciones comunales pro – desarrollo, quienes además del pago del crédito se comprometen a desarrollar el banco comunal, mediante aportaciones obligatorios mensuales de disposición interna con fines de préstamo, con condiciones y tasas de interés establecidas por los miembros de las ACPDs (15 a 20 miembros en promedio), luego de algunos años encontramos cuentas internas, total de aportaciones más intereses, con montos altos cercanos a los 15 000 nuevos soles que rompían la dependencia financiera con el programa de la ONG, fin propuesto dentro del programa, sin embargo muchos de estos bancos comunales terminaron por liquidar sus cuentas internas, principalmente por cuestiones de confianza, mostrándose una lógica a mayor fondos en cuenta interna mas desconfianza con los responsables de fondo (presidente y tesorero ACPD), ello se convirtió en común denominador en la gran mayoría de los bancos comunales intervenidos, sin duda en el proceso algunos liquidaban y volvían con las aportaciones de cero manteniendo un ciclo de vida constante a sus bancos comunales, estos procesos lograron varios objetivos, en principio la cultura del ahorro, la liquidación de las cuentas internas muchas veces entregaba entre aportaciones e intereses montos entre S/2000.00 a S/ 5000.00 en bancos comunales bien llevados lo cual representaba oportunidades de inversión para dichas familias, en otro punto formaba la cultura y responsabilidad crediticia, y finalmente muchas de las familias con los créditos y ahorros obtenidos diversificaron actividades rurales, desde actividades de siembra y cosecha a actividades de acopio y comercialización de productos agrícolas y otros.
En resumen la experiencia de los bancos comunales como estrategia de promoción del desarrollo muestra muchas bondades y los resultados los avala, sin embargo se requiere procesos de reingeniería constante tomando en cuenta las debilidades mostradas en este proceso, el trabajo más comprometido en cuanto el aseguramiento de procesos finales que permitan pasar a etapas de más largo aliento conformación y consolidación de bancos comunales en instituciones microfinancieras.