Microfinanzas
y las Pymes: lo que debemos saber
En el contexto de
nuestra economía Peruana, donde resaltan las Pymes, aquellas donde participan
el 88% de la Población Económicamente Activa (PEA) del sector privado y
producen el 49% del PBI, hecho que caracterizo las últimas dos décadas de
nuestro país; el crecimiento y el despegue de la Pymes, Pero no todo es color
de rosa, las Pymes debido principalmente a sus altos niveles de informalidad,
sus bajos niveles de empleabilidad (competencias y habilidades), la casi
inexistencia de créditos blandos a largo plazo y los altos costos financieros en
el sistema bancario limitan su competitividad.
Una alternativa para mejorar la competitividad
que ha crecido de la mano con el auge de
las Pymes en estas dos últimas décadas sin duda han sido las Microfinanzas,
esta rama de la economía vista por muchos como una solución a la pobreza, los
beneficios asociados se entienden principalmente por la flexibilidad en el acceso al crédito de pequeños empresarios o
personas de recursos escasos (escasas garantías reales, con reducidos flujos de
efectivo); cabe recalcar que nuestro país lidera la lista entre 55 países (por cinco
años consecutivos) en el desarrollo Microfinanciero en el Mundo, según los
índices elaborados por el Economist Intelligence Unit (EIU).
Es importante recalcar el desarrollo de la
Microfinanzas y sus galardones internacionales que muestran a nuestro país en vitrina, como ejemplo en el mundo de las
Microfinanzas; pero sin duda tampoco todo es una maravilla, cabe recordar que los
servicios Bancarios y Financieros es el rubro con mayor quejas ante INDECOPI (49% el año 2012), hecho que
deja al descubierto la poca transparencia, principalmente de aquellos quienes
nos venden el crédito, habitualmente se esconde información relevante; recalco
que en esta entrega no vamos a discutir los altos costos de los créditos de
consumo y de las pymes, tema que sugiere su análisis independiente, de los que
se trata en este punto es alertar al empresario, comerciante, ama de casa que no se deje llevar de la publicidad en medios de
comunicación, llamadas telefónicas, incluso de la visita de promotores de
créditos, quienes “ le ofrecen las
mejores Tasas de interés (TEA)”, exija que le digan cual es la Tasa de
Costo Efectivo Anual (TCEA), la tasa que en verdad terminará pagando, es
importante que esta información debe ser
proporcionada a los interesados de los créditos incluso en la promoción de los
productos crediticios de acuerdo a la Resolución 1765 – 2005 SBS.
La TCEA, incluye la
Tasa de interés que cobra la entidad financiera, de los portes, comisiones y
demás costos que conforman el valor de
las cuotas, el monto que usted se comprometerá a pagar, por ello usted debe
comparar al momento de elegir un crédito las TCEA entre las diferentes
entidades Financieras, de manera que elija el crédito de menor costo.
A continuación
presentamos la información de los costos financieros para un crédito para
capital de trabajo de S/. 1000.00 a 9 meses en las diferentes entidades
financieras que se encuentran en Ancash.
John Tarazona Jiménez (johntarazona@gmail.com) es
Magister en Políticas Sociales, Economista y Profesor de la Escuela Profesional de
Economía – UNASAM, es también Consultor Senior - CIDESA S.A
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lunes, 3 de febrero de 2014
Microfinanzas y las Pymes: lo que debemos saber
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